2017年05月29日 星期一 农历丁酉年(鸡) 五月初四

银行账户与第三方支付账户或将迎来大变革

央行已从4月1日开始运行新的银行账户体系,并将于7月1日开始运行新的非银行支付账户体系

来源:中山日报 发布日期:2016年04月11日 


    银行账户与第三方支付账户或将迎来大变革。近日,记者从央行网站上获悉,以适应消费者日益多样化的、个性化的消费支付需求,央行已从4月1 日开始运行新的银行账户体系,并将于7月1日开始运行新的非银行支付账户体系。
    ■银行账户进一步细分
    据介绍,目前支付账户分两大类:一类是公众到银行开立的银行账户;另一类是随着电子商务发展和公众日常小额支付需要,不断发展壮大的第三方支付,称为非银行支付账户。
    受访业界人士称,对银行账户的进一步健全以及第三方支付的革新,将有利于适应目前市场发展需求,满足“互联网+”时代消费者日益多样化、个性化的消费支付需求,同时在支付安全与便捷性之间达成平衡,推动国家整体金融体制改革的有序稳健发展。
    对于4月1日已运行新的银行账户体系,去年12月25日央行曾下发《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》为银行账户体系界定了清晰的分类管理同时明确远程开户制度银行、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立银行账户,同时,银行账户在现有个人账户基础上增设两类功能依次递减的账户,便于网上理财、日常小额支付需要。支付账户按照实名强度以及支付限额分为三类,功能逐次增强。具体而言:Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。银行可通过Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务。
    与此同时,新规施行后,银行账户会变得更加适用互联网,支付账户变得更加严谨,这两股力量的趋同,对于中国互联网金融行业良性健康发展是一个非常积极的信号。
    ■第三方支付账户的属性是小额、快捷、便民小微
    对于7月1日将开始运行新的非银行支付账户体系, 记者通过查询相关文件了解到,去年12月央行在《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中要求“支付机构应对个人支付账户进行分类管理。2016年7月1日起施行,监管办法充分考虑支付服务市场创新和发展需要,清晰界定支付机构网络支付业务的内涵和边界,明确了监管标准和规则”定位第三方支付账户属性是小额、快捷、便民小微!
    该《办法》还将个人支付账户分为三类:Ⅰ类账户只需要一个外部渠道验证客户身份信息 (例如联网核查居民身份证信息),账户余额可以用于消费和转账,主要适用于客户小额、临时支付,身份验证简单快捷。为兼顾便捷性和安全性,Ⅰ类账户的交易限额相对较低,但支付机构可以通过强化客户身份验证,将Ⅰ类账户升级为Ⅱ类或Ⅲ类账户,提高交易限额。
    Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名验证强度相对较高,能够在一定程度上防范假名、匿名支付账户问题,防止不法分子冒用他人身份开立支付账户并实施犯罪行为,因此具有较高的交易限额。鉴于投资理财业务的风险等级较高,《办法》规定,仅实名验证强度最高的Ⅲ类账户可以使用余额购买投资理财等金融类产品,以保障客户资金安全。
    采访中,业界普遍认为,此类政策跟此前央行针对第三方支付的相关政策一脉相承。良好的资金安全环境是互联网金融健康发展的基础之一,或将进一步促进第三方支付领域与整个互联网金融领域的健康发展。
    另外,从目前来看,金融消费者受新规的直接影响不大,但其无疑将对整个第三方支付行业产生重大影响。新规通过分类管理和差别化的监管措施来引导消费者选择评定等级高的支付机构提供服务,通过消费者的“投票”来督促支付机构加强安全管理,改进服务,将推动整个支付清算服务市场的健康发展。
    本报综合

作者:


ICP证粤B2-20040112 | 广播电视节目制作经营许可证 | 互联网新闻许可证 | 信息网络传播视听节目许可证 | 网络文化经营许可证
报料热线:0760-88881111    广告热线:0760-88329127    技术支持:中山网
版权所有 中山报业集团 中山日报  Copyright ©2007~2014 zssb.com corporation. All Rights Reserved