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人民银行、银监会联合发文多措并举加大对新消费领域的金融支持

养老家政健康消费等6大领域是支持重点

来源:中山日报 发布日期:2016年04月11日 

    4月9日,记者从中国银行业监督管理委员会网站上获悉,近日,人民银行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,从积极培育发展消费金融组织体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域金融支持、改善优化消费金融发展环境等方面提出了一系列金融支持新消费领域的细化政策措施,明确了养老家政健康消费、信息和网络消费、绿色消费、旅游休闲消费、教育文化体育消费、农村消费等6大领域是重点支持领域。
    ■银行可围绕新消费领域设立特色专营机构
    《意见》明确,推动专业化消费金融组织发展,有条件的银行业金融机构可围绕新消费领域,设立特色专营机构,完善环境设施、产品配置、金融服务、流程制度等配套机制,开发专属产品,提供专业性、一站式、综合化金融服务。推进消费金融公司设立常态化,鼓励消费金融公司拓展业务内容,针对细分市场提供特色服务。
    优化金融机构网点布局。鼓励银行业金融机构在批发市场、商贸中心、学校、景点等消费集中场所,通过新设或改造分支机构作为服务消费为主的特色网点。
    ■消费贷款可全程“线上”完成
    《意见》提出,加快推进消费信贷管理模式和产品创新。银行业金融机构在风险可控并符合监管要求的前提下,可运用互联网等技术手段开展远程客户授权,实现消费贷款线上申请、审批和放贷。
    银行业金融机构还可以创新消费信贷抵质押模式,开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。推动消费信贷与互联网技术相结合,运用大数据分析等技术,研发标准化网络小额信用贷款,推广“一次授信、循环使用”,打造自助式消费贷款平台。
    允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款(或融资租赁)的同时,根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品(如导航设备、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务)的融资。汽车金融公司开展购车附加产品融资业务时,执行与汽车贷款一致的管理制度。
    ■6大领域是扶持重点
    《意见》明确了养老家政健康消费、信息和网络消费、绿色消费、旅游休闲消费、教育文化体育消费、农村消费等6大领域是重点支持领域。
    在风险可控的前提下,养老服务机构土地使用权、房产、收费权等可抵质押贷款;社区小型家政、健康服务机构,将是创业担保贷款重点扶持对象。银行业金融机构与网络零售平台可以在小额消费领域开展合作,并在风险可控、权责明确的条件下,自主发放小额消费信贷。
    经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例,可分别在15%和30%最低要求基础上,根据自愿、审慎和风险可控原则自主决定。旅游景区经营权和门票收入权可质押贷款,影视院线可通过PPP模式融资建设。
    ■将建设独立的消费信用机构
    《意见》明确要进一步改善优化消费金融发展环境。汽车金融公司、消费金融公司等可发行金融债券,还可以通过同业拆借市场补充流动性。扩展银行卡消费服务功能。改善小城镇、农村集市、商业聚集区银行卡受理环境,提高用卡便捷度。促进移动支付、互联网支付等新兴支付方式规范发展。
    引入社会征信机构或吸收社会资本成立独立的第三方机构,搭建消费信用信息平台,优化信用环境。加强金融消费者教育,完善金融消费纠纷受理处理机制。建立消费领域新产品、新业态、新模式的信贷风险识别、预警和防范机制,提升风险防控能力。
    本报综合

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